《必調》借錢之前請多思考 避免財務風。（圖／pixabay）

人總有需要借錢的時候，但是在借錢之前，專家建議，需要注意以下幾點，以避免財務風險或法律問題。

一、確認借款用途與還款能力，借款前先評估是否真的需要借錢，確保用途合理；計算自己的收入與支出，確認還款能力，避免負債過高。

二、選擇合法管道，優先考慮銀行、信用合作社等正規金融機構，避免向地下錢莊或私人高利貸借款；若向親友借款，最好白紙黑字寫明借據，以免日後產生糾紛。

三、了解貸款條件，清楚利率（年利率或月利率）、還款期限、違約條款等細節；小心「低利率」陷阱，有些貸款機構前期標榜低利率，但後續隱藏額外費用；若是信用貸款，確認是否有手續費或提前還款違約金。

四、避免高利貸與詐騙，合法金融機構的年利率通常不超過20%（依各國法律不同），過高利率可能是高利貸；若對方聲稱「無需擔保、無需審核、快速放款」，需特別小心詐騙；不要輕易提供個人資料、存摺、提款卡，避免被用來做非法交易。

五、制定還款計劃，規劃每月還款金額，避免逾期影響信用；若無法按時還款，應盡早與借款方協商延長期限或分期付款。

六、保護個人信用紀錄，避免逾期還款，否則可能影響個人信用評分，未來申請貸款或信用卡會更困難；若貸款涉及擔保人，需確保自己能準時還款，避免影響擔保人信用。

對於透過網路借錢，專家建議，須留意下列事項

一、選擇合法、安全的平台，優先選擇 銀行、信用合作社、政府核准的貸款公司，避免非正規管道。查詢金管會（台灣金融監督管理委員會）網站，確認業者是否合法。避免使用來路不明的借貸網站，尤其是沒有明確公司資訊、地址或客服電話的平台。

二、小心詐騙與高利貸，不隨意填寫個資，若對方要求提供 存摺、提款卡、密碼，一定是詐騙。不信「低門檻、免擔保、快速放款」廣告，這類通常是高利貸或詐騙陷阱。若對方主動聯繫（如LINE、社群網站），且無法提供正式合約，請提高警覺。

三、注意貸款條件與額外費用，確認年利率，正規貸款的年利率不應超過 法定上限（台灣為16%）。看清楚合約內容，注意是否有隱藏費用，如手續費、保證金、提前還款違約金等。不要接受 「先付費再放款」 的要求，這通常是詐騙。

四、保護個資與財務安全，避免提供 身分證影本、存摺、提款卡、信用卡資訊 給不明對象，以免被盜用。若已提供個資，立即通報 165 反詐騙專線 並監控自己的銀行帳戶。

五、如果對借貸平台有疑慮，可先撥打165反詐騙專線 或 查詢金管會網站，確保自身權益不受損害。